Pengertian Asuransi Mobil TLO dan Bedanya Dengan All Risk

Posted on

Untuk kamu yang baru pertama kali ingin membeli mobil baru, pasti kamu akan ditawari asuransi mobil. Dan asuransi mobil tersebut biasanya ada 2 jenis yaitu Asuransi mobil TLO dan Asuransi mobil All Risk (comprehensive). Dan yang paling murah biasanya adalah asuransi mobil TLO, lalu apa yang dimaksud asuransi mobil TLO? Dan apa beradanya asuransi mobil TLO dan All Risk?

Sebagai calon nasabah asuransi mobil, kamu harus mengetahui pengertian dari asuransi mobil TLO dan bedanya dengan asuransi mobil All Risk. Karena kedua jenis asuransi mobil ini memiliki perbedaan manfaat yang akan didapatkan.

Jadi terkadang jika pembeli asuransi tidak teliti sebelum membeli asuransi mobil TLO, banyak yang merasa tertipu. Padahal sebenarnya mereka sendirilah yang tidak memiliki pengetahuan yang jelas tentang jenis-jenis asuransi mobil.

Untuk itu, yuk simak pengertian dari asuransi mobil TLO ( Total Loss Only ) dan perbedaan dengan asuransi mobil All Risk.

Pengertian Asuransi Mobil TLO

Asuransi Mobil TLO atau Total Loss Only adalah asuransi yang akan memberikan biaya pertanggungan atas perbaikan yang dialami akibat kerusakan total sama dengan 75% atau lebih dari 75%. Jadi jika kerusakan mobil yang diasuransikan kurang dari 75%, maka pihak asuransi tidak akan mengganti biaya perbaikan.

Sehingga kerusakan kecil yang terjadi pada mobil yang diasuransikan dengan jenis asuransi TLO tidak akan diberikan biaya perbaikan sama sekali. Kerusakan yang diberi pertanggungan biaya perbaikan hanya kerusakan yang terjadi jika kerusakan lebih dari 75% atau kendaraan hilang dicuri.

Baca Juga:  Cara Daftar Bantuan BLT UKM Senilai Rp 2,4 Juta

Contoh jika mobil kamu menabrak trotoar dan membuat mobil mengalami kerusakan pada bemper depan mobil saja, maka kamu tidak bisa mengklaim asuransi. Karena kamu menggunakan asuransi Total Loss Only yang tidak menanggung kerusakan kecil.

Jadi jika kamu ingin mendapatkan pertanggungan biaya perbaikan dari kerusakan kecil atau total, kamu harus membeli asuransi all risk, bukan asuransi TLO.

Kelebihan Asuransi Mobil TLO

Jika kamu ingin mengetahui tentang kelebihan membeli asuransi mobil TLO dibandingkan membeli asuransi All Risk yang tampak jelas adalah dari biaya premi yang dibayarkan setiap bulannya. Biaya premi asuransi TLO jauh lebih murah dibandingkan asuransi all risk.

Sehingga kamu bisa lebih menghemat biaya pengeluaran untuk membeli asuransi mobil yang akan memproteksi mobil dari kerusakan lebih dari 75% dan kehilangan mobil akibat pencurian.

Asuransi TLO cocok untuk kendaraan atau mobil yang usianya di atas 10 tahun. Karena asuransi all risk hanya khusus untuk mobil baru yang usia mobil maksimal adalah 10 tahun. Jadi jika kamu saat ini memiliki mobil yang usianya lebih dari 10 tahun, maka paling cocok adalah menggunakan asuransi TLO.

Baca Juga:  Keunggulan dan Paket Allianz Asuransi Mobil

Asuransi TLO cocok digunakan untuk memberikan perlindungan kendaraan akibat kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan mobil 75% atau lebih, perlindungan akibat kebakaran, ataupun pencurian. Dengan menggunakan asuransi TLO maka kamu bisa meminimalisir terjadinya kerugian finansial untuk perbaikan mobil yang besar jika terjadi karena hal yang telah dijelaskan tadi.

Biaya Premi Asuransi Mobil TLO Berdasarkan OJK

Untuk menghitung biaya premi asuransi mobil TLO, kita bisa menghitungnya berdasarkan surat OJK dengan nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang ketentuan premi asuransi kendaraan.

Ketentuan ini menjelaskan tentang perbedaan biaya premi asuransi pada semua jenis kendaraan dan wilayah. Setiap jenis kendaraan dan wilayah yang berbeda akan memiliki premi yang berbeda-beda. Biaya premi asuransi total loss only atau TLO rata-rata di 0,2% sampai 0,69% dari harga kendaraan dan dibayarkan sekali dalam setahun.

Berikut ini adalah ketentuan biaya premi asuransi mobil TLO untuk kendaraan nonbus dan nontruk

Kategori 1 Uang Pertanggungan 0 s.d.Rp125.000.000

  • Wilayah 1 : 0,47%-0,56%
  • Wilayah 2 : 0,65%-0,78%
  • Wilayah 3 : 0,51%-0,56%

Kategori 2 Uang Pertanggungan >Rp125.000.000 –Rp200.000.000

  • Wilayah 1 : 0,63%-0,69%
  • Wilayah 2 : 0,44%-0,53%
  • Wilayah 3 : 0,44%-0,48%

Kategori 3 Uang Pertanggungan >Rp200.000.000 –Rp400.000.000

  • Wilayah 1 : 0,41%-0,46%
  • Wilayah 2 : 0,38%-0,42%
  • Wilayah 3 : 0,29%-0,35%

Kategori 4 Uang Pertanggungan >Rp400.000.000– Rp800.000.000

  • Wilayah 1 : 0,25%-0,30%
  • Wilayah 2 : 0,25%-0,30%
  • Wilayah 3 : 0,23%-0,27%

Kategori 5 Uang Pertanggungan > Rp800.000.000

  • Wilayah 1 : 0,20%-0,24%
  • Wilayah 2 : 0,20%-0,24%
  • Wilayah 3 : 0,20%-0,24%
Baca Juga:  Pengertian, Manfaat dan Kelebihan All Risk Asuransi Mobil

Tarif premi asuransi mobil tersebut berdasarkan wilayah atau lokasi dari kendaraan

  • Wilayah 1: Untuk kendaraan yang berasal dari daerah Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: Untuk kendaraan yang berasal dari daerah DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Untuk kendaraan yang berasal dari daerah selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Contoh kita memiliki mobil dengan pertanggungan di atas Rp125 juta hingga Rp200 juta dan berada di wilayah 2 maka batas bawah premi yang dibayarkan adalah 0,44% dan batas atasnya adalah 0,53% dari total pertanggungan mobil yang dimiliki.

Perbedaan asuransi Mobil TLO dengan Asuransi Mobil all risk (komprehensif)

Untuk perbedaan asuransi mobil TLO dan All risk secara ringkas adalah asuransi TLO cakupan perlindungan atas kehilangan dan kerusakan lebih dari 75%, usia mobil maksimal 15 tahun, mendapatkan layanan derek dan premi murah.

Sedangkan asuransi mobil all risk ( komprehensif ) perlindungan diberikan mencangkup kehilangan, semua jenis kerusakan ringan atau berat, maksimal usia mobil 10 tahun, mendapatkan layanan perpanjang STNK dan premi lebih mahal.