Consejos para refinanciar las deudas de una empresa


Condiciones favorables para la refinanciación de la deuda

Si la empresa tiene un riesgo real o potencial de no realizar los pagos prometidos o determina que sus gastos financieros son más altos que los precios de mercado y cree que puede obtener términos más favorables, puede refinanciar.

El gerente de finanzas trata de asegurarse de que la empresa tenga suficiente liquidez para realizar los pagos y, si es posible, para mejorar los términos.

Recuerda que un refinanciamiento no está libre de costos e incertidumbre, ya que existe la necesidad de gestionar nuevos acuerdos de préstamo y las instituciones financieras revisarán sus términos en el proceso. Se puede hacer con cualquier entidad financiera, aunque tiene ventajas hacerlo con la misma con la que trabajas habitualmente: conoces el historial crediticio y la evolución del negocio.

En muchos casos, cambiar los términos es suficiente para reducir la tarifa mensual, en otros casos se requiere una reestructuración importante. En cualquier caso, se suelen seguir los siguientes pasos:

  • Justificar la necesidad de refinanciamiento: Muestra que después de este proceso el negocio es rentable y aún más rentable.
  • no más deuda: Es importante que no se pida prestado más dinero durante la negociación o, si es absolutamente necesario, que la entidad con la que se está negociando lo sepa.
  • Tener mayor control sobre la voz pasiva: Además de la deuda financiera, puede haber un problema de deuda comercial (una serie de préstamos y créditos que tiene una empresa en un momento dado). Se debe garantizar que sus pagos no empeoren la situación de liquidez y la situación general de la empresa.
  • Analiza muy bien las condiciones.: Adaptación del tipo de interés y plazo a las posibilidades de la empresa. Para no aumentar el desembolso financiero, es importante que las cuotas a pagar sean lo suficientemente bajas como para asegurar el pago, pero no tan largas como para generar intereses.
  • saldar algunas deudas: En muchos casos, las viejas deudas se cancelan para convertirlas en un nuevo préstamo o préstamos. En estos casos, suele ser conveniente dejar un pequeño excedente de efectivo para los gastos más inmediatos.
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Con todos estos pasos, se llega a un acuerdo entre las dos partes en el que es necesario revisar sus términos. Es un proceso que suele ser largo. Por lo tanto, es recomendable ser diligente al proporcionar documentos. Si se produjo un incumplimiento durante el proceso de refinanciación, es importante acordar los términos, p.

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En este proceso también se verifican las garantías, lo que en ocasiones es necesario para obtener una garantía externa.

Otras formas de refinanciar

Además de la financiación externa, se pueden buscar fondos externos que debemos devolver, fondos propios, que permitirán la entrada de nuevos inversores en el capital de la empresa. Estas contribuciones económicas tienen ventajas, pero también desventajas. Una de las ventajas es que no devengan intereses y no hay que devolverlos, o al menos no a corto plazo. Su principal desventaja es la posible pérdida de control de la empresa si otra empresa o particular se hace con la mayoría del capital.

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Entre estos números están los ‘Ángel de negocios‘, Los inversores privados se dirigen principalmente a empresas de nueva creación, empresas con potencial de crecimiento pero de alto riesgo. Este número alimenta el capital de la empresa y proporciona no solo dinero, sino también conocimiento.

En este sentido, sin embargo, con empresas más grandes y con una experiencia aún más amplia, la fondo de capital de riesgo quienes permanecen en el capital de la empresa por algunos años, vendiendo luego su participación en busca de ganancias. Si bien estas opciones van en aumento, siguen siendo minoritarias y muy ligadas a las nuevas tecnologías. Por eso es tan importante la refinanciación encontrar un equilibrio entre los beneficios del crédito para el crecimiento empresarial y la capacidad de pago.





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